При работе с ИП и большинством юрлиц банкам советуют обращать внимание на ситуации, когда на счет вносят наличные (в т.ч. инвалюту), покупают за них инвестиционные драгметаллы и др. При обнаружении таких операций следует:

• определить финансовое положение клиента, источник его денег и получить подтверждающие документы в объеме, который сопоставим с суммой операции. Это надо делать до ее совершения;
• проверить, соответствует ли операция целям деятельности, которые клиент заявил при идентификации или обновлении сведений;
• проконтролировать сумму, в т.ч. если деньги проходят через банкомат или другие устройства.

Рекомендации можно не выполнять, например, если бизнес клиента напрямую связан с наличными расчетами. Есть исключения: суммы зачислений резко выросли либо стали сильно выше среднемесячного оборота по счету и т.п.

Если есть, в частности, признаки уклонения от "антиотмывочных" процедур путем дробления общих сумм, то банку стоит подумать над тем, чтобы:

• квалифицировать операции или действия клиента по правилам внутреннего контроля как подозрительные;
• отказать в операции;
• повысить уровень риска совершения подозрительных операций.

Все это касается и работы с физлицами, если сумма разовой операции или их совокупности за календарный месяц – 5 млн руб. или выше. Регулятор представил примерный перечень подтверждающих документов.

Источник: КонсультантПлюс